Vi får stadig de samme spørsmålene om forbrukslån fra mange av våre lesere, så det er tydelig at det er enkelte ting man lurer mer på enn andre. Og når man skal låne penger – ofte ganske så mange tusener – så er det greit å vite litt om hvordan «spillereglene» fungerer. For selv om forbrukslån ikke er så veldig komplisert i utgangspunktet, så er det en del ting man bør være klar over før man låner.

1. Kan jeg låne?

Svært mange er usikre på hvordan reglene er for forbrukslån, og tror kanskje at de ikke får lån i det hele tatt. Svaret er stikk i strid hva mange tror – det er faktisk ganske så enkelt å få et slikt lån. Så lenge man er av myndig alder (minst 18 år gammel), tjener penger (fast jobb, deltidsjobb, pensjon etc.) og har bodd i Norge i minst tre år/er norsk statsborger, så vil man trolig få låne.

Det er nemlig ikke mer komplisert enn som så. Det som dog kan avgjøre om søknaden din blir innvilget eller ei, har mer å gjøre med hvor mye du ønsker å låne. Skal du for eksempel låne 100 000 kroner med en årlig inntekt på 200 000 kroner, så kommer du til kort. Men et lån på 10 000 kroner vil mest sannsynlig bli innvilget hos banken.

2. Hvilke kostnader har et slikt lån?

Et bra spørsmål, siden det tross alt er du som skal betale tilbake lånet. Og da må du i tillegg betale renter og gebyrer på avdragene. For som du sikker er klar over, så skal banke ha seg betalt for den tjenesten de tilbyr. Og når det kommer til lån uten sikkerhet, så tar banken seg ekstra godt betalt ettersom de har en viss risiko ved å tilby slike lån.

Dermed må du regne med å betale en nominell rente på mellom 7 til 15 prosent. I tillegg kommer det vanligvis et etableringsgebyr ved opptak av lånet, og et månedlig termingebyr. Legger man disse gebyrene sammen med den nominelle renten, så får man den effektive renten. Denne ligger vanligvis på rundt 13-16 prosent for norske forbrukslån i skrivende stund i følge søklånpådagen.com

3. Hvor kan man låne?

Forbrukslån blir stadig mer populært, så da er det kanskje ikke så rart at stadig flere selskaper ønsker å være med på festen. Den siste tiden ser vi at selskaper som i utgangspunktet driver med noe annet starter bank, som for eksempel flyselskapet Norwegian og netthandelgiganten Komplett med henholdsvis Bank Norwegian og Komplett Bank.

Begge disse to er aktuelle kandidater for deg å søke forbrukslån i, ettersom de tilbyr prisgunstige lån uten sikkerhet. Utover dette så finnes det også svært mange alternativer (se feks. Bestforbrukslån.net), så her gjelder det å sammenligne priser for å finne det lånet med mest gunstig rente. Vil du bruke minst mulig tid på søknaden, men samtidig sikre deg et billig lån, så anbefaler vi en låneformidler. Da fyller du ut én enkelt søknad, men mottar allikevel flere lånetilbud rett i innboksen din.

Det er flere valg som skal tas før man kan sette opp en spareavtale, og her må man vurdere hva som passer best ut fra sin egen økonomiske situasjon. Enkelte spareavtaler krever et større engangs-innskudd, mens andre tilbyr månedlig spareavtaler der man kan velge mindre månedsbeløp. Tidligere trodde man at aksjemarkedet bare var for velstående mennesker, men dette er bare en myte. Aksjemarkedet er tilgjengelig for absolutt alle, og man kan f.eks. velge å sette av så lite som 100 kroner hver måned.

Er man nybegynner, bør man satse på aksjefond. Da slipper man å ha inngående kunnskaper om aksjemarkedet, etter som fondsforvalteren plasserer sparepengene for deg. En fondsforvalter plikter dessuten å spre risikoen for sine kunder, noe som er strategisk viktig.

Etterhvert som interessen for aksjesparing øker, vil man lære mer om aksjemarkedet. Da kan man eventuelt sette opp sin egen portefølje med aksjer, i stedet for å benytte en forvalter til å gjøre jobben for deg.

Nedenfor kan du lese om andre nyttige tips for å komme i gang med aksjesparing:

Ha en langsiktig spareplan

Når man starter med aksjesparing er det viktig å være tålmodig og tenke langsiktig for å oppnå mest mulig avkastning. Med langsiktig menes minimum 5 år, men spareplanen kan med fordel gjelde for 10 år.

Husk at i løpet av spareperioden vil man oppleve svingninger i aksjemarkedet, men det viktigste er at man holder seg til planen, og ikke selger sine aksjer i frykt for å tape penger. Det er alltid en viss risiko for tap når man investerer i aksjemarkedet, men risikoen reduseres betraktelig ved å spare langsiktig.

Det må også nevnes at man bør være realistisk når man tenker på sin fremtidige avkastning. Historisk sett kan man regne med 8 – 10% i avkastning pr. år i snitt på sine investeringer.

Husk også på å ha en buffer til uforutsette utgifter tilgjengelig i spareperioden. Det er neppe lurt å måtte selge sine aksjer på grunn av dårlig råd.

Ta deg god tid før du velger aksjefond

Skaff deg mest mulig informasjon om de forskjellige aksjefondene som finnes på markedet. Ønsker du f.eks. å spare i et passivt indeksfond med lave gebyrer og lav risiko? Eller vil du heller spare i et aktivt aksjefond med litt høyere risiko – for å prøve å få høyere avkastning på dine sparepenger?

De fleste banker tilbyr privatpersoner ulike typer av fondssparing, så her må man velge etter eget ønske. På nettsidene til banker og meglere får man god informasjon om aksjesparing, slik at valg av spareavtale blir enklere for deg. Det viktigste er at man er tilfreds med sine valg, og starter opp med en spareavtale som man kan leve med i mange år fremover. Noen eksempler på kjente aksjefond er Skagen Global, Skagen Kon-Tiki, Holberg Norge, DNB Aktiv 100 og Odin Sverige.

Småsparere bør velge et aksjefond med lave gebyrer

De aller fleste aksjefond tar et etableringsgebyr når man inngår avtale om aksjesparing. Gebyret utgjør en liten prosentdel av innskuddsbeløpet. I tillegg må man betale et årlig forvaltningsgebyr. Når man velger å selge sine aksjer, vil det også tilkomme et gebyr på dette. Dette er hovedregelen for vanlig aksjesparing.

Det er flere typer aksjesparing, og fondssparing er best for nybegynnere da ledelsen er profesjonell. Husk likevel at du skal velge et aksjefond som dekker dine egne behov, og vurder dem opp mot hverandre med hensyn til gebyrene.

Et alternativ for småsparere er velge indeksfond. Dette er et passivt aksjefond – med lave gebyrer. Indeksfond sprer risikoen over mange forskjellige bransjer, regioner og land – som bidrar til lav risiko. Det er heller ikke gebyrer på kjøp og salg av aksjer i et indeksfond, og man betaler kun et årlig forvaltningsgebyr som er langt lavere enn ved et aktivt forvaltet aksjefond.

Det finnes et 100% gebyrfritt aksjefond på markedet i dag, som er et passivt forvaltet fond (indeksfond). Dette heter Nordnet Superfondet, og her betaler man verken kjøps-, salgs- eller årlig forvaltningsgebyr.

Hvordan etablere en spareavtale

Det er enkelt å komme i gang med aksjesparing, og man kan opprette en spareavtale gjennom bankens eller meglerens nettside. Her velger man ønsket spareavtale, månedlig sparebeløp og ønsket dato for trekk. De fleste velger å trekke sparebeløpet fra bankkontoen sin samme dato som lønnen kommer inn.

Man kan når som helst si opp avtalen og selge sine andeler, men som sagt bør man ha en langsiktig spareplan. Det kan likevel være greit å vite at man ikke binder seg for en bestemt periode. Det eneste som man må passe på, er at det avtalte månedlige sparebeløpet står tilgjengelig på konto. Man kan enkelt si at det å opprette en spareavtale er som å opprette en avtalegiro.

Visjonen til Bilutleie24.no er å tilby enkel bestilling, trygge rammer og billig leiebil. De lave prisene får du ved at portalen sammenligner leieavtaler fra en rekke ulike selskaper, slik at du kan velge det rimeligste og beste tilbudet. Deres samarbeidspartnere inkluderer 1500 leiebilselskaper, som til sammen sørger for bilutleie i mer enn 180 land inkludert Spania, USA, Frankrike og Tyskland. Med 60 000 ulike destinasjoner å velge mellom, får du en total oversikt over leiebilmarkedet ved å benytte deg av søkemotoren til Bilutleie24.no.

Ingen skjulte kostnader

Bruker du Bilutleie24.no slipper du overraskende kostnader. Når du benytter deg av deres søkemotor, vil du få opp sluttprisen for leieavtalen. Du betaler aldri for ekstrautstyr du ikke trenger. Har du behov for en bil med GPS eller leie av barnesete, kan du enkelt legge til dette ved bestilling. Du vil til enhver tid ha oversikt over hva den totale summen blir. Når du først har bestilt en leiebil, trenger du altså ikke bekymre deg for at det påløper noen skjulte ekstrakostnader som må betales ved henting av bilen hos selskapet.

Inkludert forsikring

De aller fleste leieavtalene du kan tegne gjennom Bilutleie24.no, inkluderer forsikringsavtaler og ubegrenset kjørelengde. Dette betyr at du ikke behøver bekymre deg for å tegne egne forsikringer. Det kan være vanskelig å orientere seg om hvilke krav ulike land stiller til bilforsikring. Derfor er dette spesielt praktisk dersom du skal leie en bil i utlandet. Selv om avtalene kan variere noe avhengig av hvilket selskap du leier gjennom, vil de fleste leiekontraktene inkludere veihjelp, kollisjonsforsikring, flyplassgebyr og kaskoforsikring. Med en leieavtale med ubegrenset kjørelengde, kan du bruke bilen så mye du vil, uten å bekymre deg for store ekstrakostnader ved avlevering.

Brukervennlig bestilling

Oversiktlige og brukervennlige nettsider legger til rette for en ryddig handel. Når du skal betale for bestillingen, vil personopplysninger samt betalingsinformasjon bli kryptert. Selve betalingen utføres dermed sikkert. Vider kan du være sikker på at prisen du betaler, er svært konkurransedyktig. Få andre aktører tilbyr en like omfattende oversikt over bilutleie som Bilutleie24.no.

Nyttige tips for leiebil

For en billigst mulig avtale lønner det seg å bestille leiebil god tid i forveien. Foreta din bestilling med en gang du har planene klar, så vil du finne at prisen kan bli overraskende lav. De fleste som driver utleie har ekstra lave priser i helgene. Dersom du kun skal benytte deg av leiebil i noen dager, kan det derfor lønne seg å legge bilturen til en weekend. Uansett vil du enkelt få oversikten du behøver ved å benytte deg av Bilutleie24.no. Pengene du sparer kan du heller bruke på fantastiske opplevelser langs reiseruta.

Fornøyde kunder

Bilutleie24.no har vært ledende på leiebilmarkedet helt siden deres oppstart i 2007. I dag er søkeportalen blant de mest brukte norske nettsidene for bestilling av leiebil. Flere års erfaring med kundekontakt og samarbeid med store bilutleieselskap, har gitt dem en sammensatt kompetanse. Dette gir et solid grunnlag for å betjene et stadig økende antall  bilutleiebestillinger.

Du vil finne at deres kundeservice er svært behjelpelig dersom du behøver veiledning eller hjelp med ditt leieforhold. Du kan enkelt komme i kontakt med ansatte hos Bilutleie24.no, og kundeservice holder åpent 24 timer i døgnet, hele året.

Det er faktisk mulig å tjene penger på å bruke kredittkort. Flere og flere kort kan nå tilby gode rabatter, bonusordninger og CashBack. Er man en ivrig bruker av kort som betalingsmiddel bør man absolutt sjekke ut kort som gir fordeler. CashBack er en av ordningene som flere og flere korttilbydere tar i bruk. Er du smart kan du tjene mye på det.

Hva er CashBack?

Cash Back er et engelsk ord og betyr penger tilbake. Denne ordningen finner man nå hos flere og flere kredittkorttilbydere. Det vil si at når du betaler med kortet får du en viss prosent i CashBack. Denne prosenten vil ikke bli trukket av beløpet du betaler, men tilbakeføres til deg i etterkant. Pengene du tjener opp kan enten benyttes til rabatter på andre kjøp eller brukes til å kjøpe varer og tjenester med. Det vil variere hvor stor CashBack hvert enkelt kredittkort har. De forskjellige kortutstederne har til enhver tid oversikt over ordningen på hjemmesidene sine.

Kun markedsføring?

Kortselskaper og banker ser stadig etter måter å tiltrekke seg kunder på. Kanskje synes du det virker noe rart at et kredittkortselskap betaler deg? Det er egentlig ikke kortselskaper og banker som gir deg CashBack. De forskjellige kortutstederne har avtaler med selskaper/butikker. Hver gang du kjøper noe på disse stedene, og betaler med kredittkort, får kortutsteder en provisjon. Det er fra denne du får CashBack. Ordningen trekker nye kunder og kreerer lojale kunder. Kanskje kan man kalle det kreativ markedsføring, men så lenge du tjener på det; why not.

Smart bruk av kredittkort

Har du tenkt å skaffe deg et kort med CashBack bør du også lære deg å bruke ordningen til din fordel. Det vil si at du bruker kortet som betalingsmiddel de stedene du får CashBack, men ikke belaster kreditten din uforsvarlig. En gylden regel her er å ikke bruke mer av kreditten enn at du kan betale inn alt hver måned. På den måten slipper du unna renteutgiftene, og du vil sitte igjen med fortjeneste i form av CashBack poeng. Det er mulig å hele tiden ha oversikt over ordningen via «min side» som du har hos kortutsteder.

Flere gode kredittkort med CashBack

Når du skal finne kortet som passer deg og ditt bruk er det mange gode kort å velge mellom. Derfor er det smart å gå gjennom hva de forskjellige kortene kan tilby av fordeler. Samtidig må du også sjekke hvilke utgifter som følger med de forskjellige kortene. Sjekk gebyrer, rentenivået, rentefri periode og hvilke andre fordeler som eventuelt er innbakt i kortet. Flere og flere kredittkort tilbyr blant annet enkelte forsikringer inkludert i kortet. Er dere flere fra familien som vil ha et kort er det smartest å velge tilbydere som har familiekort. Velg kortet som totalt sett kommer best ut i forhold til hva du/dere trenger. Tar du en titt på våre forslag finner du kanskje det kortet du trenger der.

Bank Norwegian Kredittkort

Her er det CashBack og muligheter for rimelige reiser. Samtidig er dette er 100% gebyrfritt kort, også i utlandet. Til forskjell fra andre kort kan du også ta ut penger i minibank gebyrfritt utenlands. Det er mulig å få opp til kr 100 000 i kreditt og den rentefrie perioden er på 45 dager. Hvert kjøp du betaler med kortet gir deg 1% CashBack. På flyreiser du kjøper fra Norwegian kan du få helt opptil 20% CashBack. Bank Norwegian har en av markedets mest gunstige betingelser for å få kortet. Du må være fylt 18 år og ha fast inntekt. Inkludert i kortet er også en gratis reise – og avbestillingsforsikring.

Komplett MasterCard

Dette kredittkortet gir deg også opptil kr 100 000 i kreditt. Det er ingen årsgebyrer og du får hele 50 dager rentefri periode. Komplett kan by på 1% CashBack på alle kjøp, men på netthandel kan du oppnå mer. Hos enkelte nettbutikker helt opptil 6% CashBack. Inkludert i dette kortet finner en pakke med 3 forskjellige forsikringer (ID – tyveri, reise og avbestilling, kjøpsforsikring). Har du fylt 20 år kan du søke om dette kortet. Vær oppmerksom på at inntektskravet er på kr 50 000.

re:member kredittkort

Dette er et kort med mange gode muligheter for CashBack. Du kan samle poeng fra så mye som 200 nettbutikker, samt en rekke andre steder som restauranter og hoteller. Hvor mange poeng man kan samle på hvert kjøp varierer. Enkelte kjøp vil gi helt opp mot 25% CashBack. På re:members hjemmeside finner man en komplett oversikt over ordningen. Maksimal kreditt er kr 150 000 og den rentefrie perioden er 45 dager. re:member kan også tilby deg en gratis reise – og avbestillingsforsikring i kortet. Er du fylt 18 år og har en årsinntekt på minimum kr 120 000 kan du søke om dette kortet.

En mengde kort å velge i

Ovenfor har vi nevnt noen gode kredittkort, men det er mange flere å ta av. Du kan også ta en titt på 365MasterCard, som i tillegg til CashBack også gir ekstra drivstoffrabatt hos Esso. Flex Visa gir deg opp til 4% CashBack på en mengde kjøp, blant annet flyreiser.  yA Bank har også gode kredittkort med CashBack ordningen. Her kan du velge mellom det mer ordinære kortet eller et VIP kort, som er et perfekt kort for deg som farter mye. Kjører du mye og trenger rimelig drivstoff er Circle K MasterCard et utmerket valg. Her får du minimum kr 0,30 CashBack på alt av drivstoff.

Felles for alle kort

Når du søker om et kredittkort vil kortutsteder kredittvurdere deg. Derfor hender det at man ikke får maksimal kredittgrense. Over tid vil det være mulig å søke om å få økt grensen. Har du til da fått en bedret økonomi, og vist deg å være en god betaler, bruker det å bli innvilget. Har du en aktiv betalingsanmerkning (pågående inkassosak) når du søker om kort vil du få avslag. Gjør du opp dette kravet kan du søke på nytt. Til slutt; vær oppmerksom på at en del kortutstedere har en maksgrense for mye CashBack du kan samle opp i løpet av et år.

Avhengig av hvilken printer du har, så er det også svært varierende for hvor ofte du må bytte blekkpatroner. For eksempel så har de mest økonomiske printerne fra Epson blekktanker med kapasitet på over 12 000 utskrifter, mens «vanlige» printere fra andre produsenter på det meste klarer å skrive ut et par tusen sider før blekkpatronene må skiftes ut – eller enda mindre enn som så. Følgelig gjelder det å finne billige blekkpatroner, og vi forteller deg hvor du finner de på nettet. Sjekk også nettsiden blekkpatroner.org hvor du kan se en oversikt over nettbutikker som tilbyr blekk.

Inkmann.no

Det kan faktisk lønne seg å handle blekkpatroner hos ulike nettbutikker, ettersom de fleste som selger blekkpatroner på nett har introduksjonstilbud der du får den første patronen gratis. Dette gjelder blant annet hos Inkmann, hvis du er ny kunde i butikken. Her finner du både originale blekkpatroner, samt patroner fra tredjeparts tilbydere som koster vesentlig mindre enn de originale. Hva du bør velge kan du lese i andre artikler her på nettsiden. Uansett så er Inkmann.no en konkurransedyktig tilbyder når det kommer til pris på blekkpatroner.

Blekkexpress

Vil du være sikker på at du får billige blekkpatroner når du handler på nettet, så kan det være lurt å bestille de fra Blekkexpress. De er nemlig en av få nettbutikker som har prisgaranti på sine produkter. Det betyr at hvis du finner tilsvarende blekkpatroner billigere i en annen butikk, så vil du få refundert mellomlegget. Altså er det mer eller mindre umulig å finne blekkpatroner billigere et annet sted. Også her selges det originale patroner direkte fra leverandøren til akkurat din printer, men skal du spare penger, så bør du helt klart gå for de uoriginale som ofte koster så mye som en tredjedel av de originale blekkpatronene.

InkClub.no

Nettbutikken InkClub.no er trolig den største og mest kjente av alle norske nettbutikker som selger blekkpatroner. Også her har man et introduksjonstilbud for deg som ikke har handlet der før, der man får den første blekkpatronen til den nette sum av null kroner. Absolutt et tilbud man bør benytte seg av. Uansett så er prisene svært lave på det meste av blekkpatroner også her – originale så vel som uoriginale. InkClub.no har kanskje også det beste utvalget, og her finner du også blekkpatroner til eldre varianter fra produsenter som kanskje ikke er blant de største i markedet.

NordicInk

Til sist skal vi også ta med nettbutikken NordicInk, som kommer med på listen ikke bare på grunn av lave priser, men også på grunn av deres raske levering som kanskje utdanker samtlige konkurrenter her. Sender du inn en bestilling før klokken 17:00, så kan du være sikker på at den sendes samme dag. Som om ikke det var nok, så har du også tre års garanti på alle blekkpatroner som er uoriginale. På denne måten behøver du ikke være skeptisk til å velge en tredjepartsleverandør, ettersom du uansett har garanti dersom produktet ikke skulle leve opp til forventingene.